Как проверить кредитную историю бесплатно? Рассмотрим способы

Кредитная история содержит сведения о текущих и погашенных займах с наименованием банков, информацию о просроченных платежах и показатель кредитного рейтинга (число от 1 до 999, показывающее уровень платежеспособности и надежности заемщика). Зная эту информацию, можно самостоятельно оценить возможность получения ссуды и исключить наличие ошибок и кредитов, оформленных мошенниками.

Бюро кредитных историй (БКИ)

Каждая финансовая организация информирует одно или несколько БКИ, в которых можно дважды в год проверить кредитную историю бесплатно.

В России более десяти кредитных бюро, наиболее крупные из них:

В какие бюро необходимо обратиться, можно узнать на сайтах Госуслуг и Центрального банка.

На Госуслугах имеется электронный функционал для владельцев подтверждённых учётных записей: «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».

Чтобы воспользоваться функцией, нужно:

1. Найти услугу через строку поиска или в разделе «Налоги и финансы».
2. Нажать кнопку «Получить услугу». Автоматически заполняются поля формы заявки.
3. Кликнуть на поле «Подать заявление».
4. В аккаунте появляется значок о новом уведомлении, просмотрев которое, можно выбрать вариант получения информации: push, телефон, email.

Результатом перечисленных действий является получение списка БКИ, в которые нужно подать заявки для получения полных сведений о КИ. Непосредственно данные кредитной истории и рейтинга заёмщика на Госуслугах получить нельзя.

Чтобы получить сведения о БКИ через ЦБ, нужно выбрать «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» во вкладке «Кредитные истории». В этом случае нужно знать индивидуальный кредитный код, который присваивается при заключении договора на оформлении ссуды. Если код не известен, то для отправки такого запроса нужно обратиться лично в любое отделение банка.

Объединённое кредитное бюро

Действия, которые необходимо выполнить для получения сведений в Объединённом кредитном бюро:

1. Авторизоваться в личном кабинете. Для этого нужно выбрать способ из двух предложенных — через Сбербанк ID или Госуслуги.
2. Подождать несколько минут, пока система определяет, есть ли сведения о КИ.
3. Подтвердить свой запрос на получение КИ нажатием кнопки.
4. Выбрать бесплатный продукт из нескольких предложенных вариантов, нажать в нём кнопку «Заказать».

После этих этапов на экран выводится сообщение о том, что заявка может находиться в работе до трёх суток.

Сведения формируются и появляются в личном кабинете в указанные сроки без дополнительного оповещения на телефон или электронную почту. Поэтому для получения информации нужно снова авторизоваться на сайте ОКБ. Все данные КИ можно увидеть в своём профиле, а также скачать в виде PDF-документа.

Национальное бюро кредитных историй

НБКИ предоставляет сведения о кредитных историях бесплатно согласно требованиям Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», то есть не более двух раз за один календарный год.

Есть несколько способов подачи запроса:

Большинство из перечисленных способов лишь условно бесплатны, так как заявителю приходится оплачивать услуги нотариуса, телеграфа или приобретать квалифицированную электронную подпись.

Ничего не нужно платить за выписку КИ только в при личном обращении в офис или при авторизации через Госуслуги. Самостоятельный приезд в НБКИ может быть удобен лишь небольшому количеству людей, для большинства же предпочтительнее получение информации через интернет. Для получения сведений аккаунт должен иметь статус «Подтверждённая учётная запись».

Порядок действий:

1. Зайти на сайт https://person.nbki.ru.
2. Зарегистрироваться или авторизоваться в личном кабинете.
3. Заполнить запрос, введя все требуемые данные: ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, название организации, выдавшей удостоверяющий документ, код подразделения и дату выдачи.
4. Нажать кнопку «Подтвердить данные через Госуслуги».
5. После прохождения идентификации следовать дальнейшим инструкциям.

Данные КИ будут доступны в личном кабинете.

Если выписка запрашивается чаще, чем дважды в год, заинтересованный субъект автоматически перенаправляется на страницу оплаты.

ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Кредитное бюро с одной из крупнейших баз данных. Предоставляет сведения физическим лицам после регистрации и подтверждения личности на сайте. Важно, что в Эквифакс также собираются данные о займах в МФО.

Порядок работы с официальным сайтом:

1. Необходимо зарегистрироваться, заполнив предложенную форму или используя сайт Госуслуг (при выборе последнего варианта форма заполняется автоматически, нужно только нажать кнопку подтверждения данных).
2. Кликнуть на поле «Предоставить сведения».
3. Ввести адрес электронной почты и номер телефона, подтвердить эти данные. Из письма, пришедшего на электронную почту, нужно перейти по указанной в нём ссылке. Затем ввести код из СМС на мобильном.
4. Идентифицировать свою личность одним из перечисленных способов:

Когда личность будет подтверждена, со своей кредитной историей и скоринговым баллом можно ознакомиться в своём кабинете на сайте.

БКИ «Русский Стандарт»

Чтобы бесплатно проверить КИ в этом БКИ необходимо зарегистрироваться и подтвердить личность на сайте. Для этого применяется Единая система идентификации и аутентификации (ЕСИА). Нужно иметь аккаунт с подтверждённой личностью на Госуслугах.

Есть ещё варианты идентификации личности:

1. Через онлайн-сервис «Интернет-банк» для клиентов АО «Банк Русский Стандарт». На странице банка в интернете есть значок светофора, при нажатии на который автоматически происходит переход, авторизация и подтверждение личности на сайте БКИ.
2. При помощи телеграммы, когда запрос отправляется через отделение почтовой связи с телеграфом и заверяется почтовым оператором.

Когда будут выполнены все необходимые действия, в личном кабинете станет доступна выписка о кредитной истории, сформированная для этого бюро.

Сведения о КИ через Сбербанк-онлайн

В онлайн-кабинете сбербанка есть вкладка «Узнать свою кредитную историю». Услуга банка платная, но есть ссылка на сайт ОКБ, где сведения предоставляются бесплатно.

На страничке бюро нужно авторизоваться одним из двух способов:

Далее действия идентичны тем, которые необходимо выполнить при прямом обращении на сайт ОКБ.

Другие варианты, как проверить КИ бесплатно

Частично данные КИ и скоринг-балл можно получить через сервисы подборки микрофинансовых услуг:

1. На сайте Юником 24 можно подать заявку на получение займа. При подборе организации, условия которой позволяют выдать займ, проверяется КИ через все доступные бюро. Результатом проверки является не только список МФО, но и рейтинговый балл заёмщика. Здесь потребуется ввести паспортные данные и произвольную сумму желаемого займа.
2. Сайт МФО «МигКредит» имеет раздел «Услуги». Здесь можно выбрать «Кредитный рейтинг», заполнить форму и получить значение скоринг-балла за 5 минут.
3. В сервисах займов Platiza и Zaimix можно узнать свой рейтинг, заполнив форму заявки на ссуду.

При проверках через сайты МФО происходит одобрение запрашиваемой суммы, которое не налагает на заявителя никаких обязательств, то есть брать займ не обязательно.

Получить полную выписку по КИ через сервисы микрофинансовых услуг не получится, известен будет только рейтинг, по которому можно судить о возможности получения займа и своём статусе заёмщика.

Наиболее быстрым способом получения подробной выписки кредитной истории является онлайн-заявка непосредственно на сайте БКИ. Возможно, придётся обратиться в два-три бюро, если полный список сведений не хранится ни в одном из них.

Видео-советы: Как узнать свою кредитную историю