Кредит с плохой кредитной историей без отказа — волшебная сказка или осуществимая реальность?
Кредит с плохой кредитной историей кажется явлением из области фантастики. Всем, кто когда-либо имел дело с финансовыми организациями известно, что сведения о просроченных платежах и недобросовестном поведении клиента направляются в Бюро кредитных историй. Попасть в число неблагонадежных заемщиков можно задержав ежемесячный платеж более чем на 30 дней без уважительных на то причин. После нескольких подобных случаев многие банки предпочитают отказать заемщику в выдаче средств и не рисковать собственной прибылью.
Содержание
Банки, которые выдают кредит при наличии плохой истории
Тем не менее, надежда получить кредит все же имеется. Сложно предоставить перечень банков, которые со 100% гарантией дадут деньги клиенту со сложным прошлым. Однако некоторые финансисты более лояльны к заемщикам с отрицательным рейтингом в БКИ. Вероятность выдачи в этих организациях превышает 50%.
Зачастую к числу таких кредиторов относятся молодые, недавно появившиеся на рынке финансовых услуг компании, которые заинтересованы в формировании портфеля и клиентской базы. Небольшие коммерческие структуры также готовы закрыть глаза на просрочки платежей в прошлом, особенно если потенциальный клиент докажет готовность исправлять ситуацию.
Вряд ли имеет смысл подавать заявку в такие банки, как “Сбербанк” или “ВТБ”. С высокой долей вероятности кредитор откажет в выдаче без объяснения причин. Крупным корпорациям нет смысла рисковать. Банков, готовых к сотрудничеству, не так уж и мало. Вот некоторые из самых популярных и выгодных.
Ренессанс Кредит
Лояльный к заемщикам банк выдает деньги в день обращения. Заявленная в программе сумма достигает 700 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев.
Для рассмотрения заявки достаточно двух документов:
- Паспорта гражданина РФ.
- Дополнительного на выбор — СНИЛС, ИНН, водительского удостоверения, заграничного паспорта.
Не стоит рассчитывать на заявленную минимальную ставку в 9,9%. Для заемщика с плохой историей процент за пользование окажется значительно выше. Кроме того, нужно быть готовым к передаче расширенного пакета документов по сравнению со стандартным. Специалист может запросить справку о доходе.
Приятным преимуществом является скорость рассмотрения заявки. Решение принимается за пару минут и направляется претенденту в виде СМС.
Восточный
Еще один лояльный кредитор, процент выдачи займов в котором достигает 80-90%. Банк предлагает несколько программ, одна из которых относится к экспресс типу и наиболее перспективна для заемщика с просрочками в прошлом.
Условия предложения:
- Сумма от 25 000 до 500 000 рублей.
- Срок кредитования от 1 до 3 лет.
- Выдача только по паспорту РФ.
- Процентная ставка стартует с 11,5%.
- Рассмотрение заявки происходит в течение 15 минут, а средства перечисляются в день одобрения.
Вторая программа предусматривает более высокие суммы займов (до 3 000 000 рублей) и более тщательную проверку клиента.
Хоум кредит банк
Согласно информации, опубликованной на сайте компании, одобрение происходит в 90% случаев. Рассмотрение обращения занимает буквально 1 минуту.
Остальные условия:
- Сумма до 1 000 000 рублей.
- Срок до 5 лет.
- Плата за пользование от 10,9%
- Достаточно паспорта, но при наличии документов о доходе шансы на успех значительно растут.
Компания предлагает несколько способов получения займа — наличными, переводом на карту, снятием в банкомате с неименной карты банка мгновенной выдачи.
Тинькофф банк
С самого открытия компания Олега Тинькова позиционировала себя, как лояльный сервис.
Клиенты даже с отрицательной историей могут рассчитывать на:
- Выдачу суммы до 1 000 000 рублей.
- Срок кредитования до 3 лет.
- Процент в размере от 12 до 24,9 (последнее наиболее вероятно).
Для принятия решения по заявке, которое занимает несколько минут, необходимо заполнение онлайн формы и предоставление паспорта.
СКБ-банк
Позиция банка заключается в работе с клиентами с отрицательным рейтингом. Это одна из отличительных характеристик финансовой компании.
Почти все обратившиеся могут получить:
- Займ в размере от 50 000 до 100 000 рублей.
- Срок договора до 3 лет.
- Ставка по кредиту до 59,9%.
Требуется только паспорт и заявка на выдачу.
Совкомбанк
Этот банк не просто выдает деньги в долг, но помогает исправить печальную ситуацию с БКИ. Компания предлагает программу “Кредитный доктор”, суть которой заключается в поэтапном поднятии степени надежности физического лица. Клиенту потребуется набраться терпения и своевременно и в полном объеме вносить ежемесячные платежи.
На первом этапе банк одобрит небольшую сумму не более 10 000 рублей. При добросовестном погашении, размер вырастет и максимально может достигнуть 100 000 рублей. Все отчеты по погашениям поступают в базу данных БКИ, благодаря чему рейтинг плательщика поднимается.
Условия программы в следующем:
- Поэтапное повышение суммы кредита до 100 000 рублей.
- Срок действия договора 12 месяцев.
- Процент за пользование от 8,9.
Банк, кроме стандартного паспорта, потребует подтверждение достаточного заработка в виде справки о доходах.
Преимущества и недостатки сотрудничества с банками
Кредитный договор с банком это:
- Более прозрачные и стабильные условия сотрудничества.
- Более низкая ставка по сравнению с рядом МФО и частными кредиторами.
- Гарантированное направление сведений об исполнении обязательств в БКИ.
- Возможность рефинансирования кредита под более выгодный процент в дальнейшем.
Присутствуют и некоторые недостатки, которые в первую очередь связаны с желанием кредитора обеспечить собственные риски.
Принимая решение воспользоваться программой, клиенту с плохой историей стоит быть готовым к следующему:
- Повышенная процентная ставка.
- Снижение срока действия кредитного договора.
- Более длительное рассмотрение заявки.
- Требование о предоставлении дополнительных документов о месте работы и уровне доходов.
Микрофинансовые организации
Если деньги нужны срочно, а банки один за другим отказывают в выдаче требуемой суммы, придется обратиться за помощью в МФО. Ставка за пользование займом скорее всего будет значительно превышать даже максимальные банковские проценты. Зато решение об одобрении практически гарантированно, а средства клиент получит в день обращения наличными или переводом на карту.
Займер
Выдает в 95% случаев обращений до 30 000 рублей. Ставка стартует от 0,63% в день. Средства переводятся на личную карту клиента, а рассмотрение сведений происходит после оформления онлайн заявки.
Лайм-займ
Также онлайн сервис выдачи кредитов. Сумма несколько выше — достигает 100 000 рублей. Процент одобрения стремится к абсолютному и составляет 95%. Плата за пользование от 0,55% до 1,8% в сутки.
Езаем
Сервис несколько менее лоялен к клиентам, и вероятность выдачи составляет всего 65%. Главным преимуществом кредитора является возможность получения денежных средств под нулевой процент при первых обращениях. Суммы невелики — от 2 000 до 30 000 рублей.
Интернет пестрит подобными предложениями. Огромное количество офисов экспресс-выдачи открывается в населенных пунктах страны. Несмотря на то, что МФО работают практически со всеми клиентами, они с лихвой обеспечивают собственные риски высокими процентами и эффективной работой системы безопасности и досудебного разбирательства.
Советы и подводные камни при сотрудничестве с МФО
Обращаясь в офис или заполняя заявку на сайте, необходимо самым тщательным образом изучить условия сотрудничества. Особенного внимания заслуживает договор и график платежей.
Запрет на досрочное погашение задолженности является противоречащим действующему законодательству. Необходимо поинтересоваться, соблюдает ли кредитор требование нормативной базы.
Оформив кредит, ни в коем случае не следует нарушать график платежей и допускать просрочек. Проценты и штрафные санкции МФО одни из самых суровых в финансовой среде.
Положительным моментом работы с организациями является их обязанность направления сведений о заемщике в БКИ. При надлежащем выполнении условий договора, кредитная история улучшается. Таким образом, можно повысить собственные кредитные рейтинги на выгодных условиях — если получится оформить нулевой займ и вовремя погасить его.
Другие способы получить кредит с плохой кредитной историей
Помимо обращения в лояльные компании можно увеличить собственные шансы на успех, воспользовавшись дополнительными гарантиями надежности. Все методы призваны минимизировать риски банка при выдаче денежных средств.
Предоставить залог
Если заемщику требуется внушительная сумма, а история подпорчена предыдущими просрочками, действенной будет залоговая гарантия погашения. Финансовые организации с готовностью принимают в качестве обеспечения по договору недвижимость, чаще всего квартиры. Именно они обладают наивысшей ликвидностью.
Подойдет в качестве залога не старый автомобиль. Хотя движимое имущество менее предпочтительно, поскольку быстро теряет в цене.
Привести поручителя
Если за честное имя заемщика может поручиться ответственный плательщик со стабильным заработком и высоким уровнем дохода, банк будет намного благосклоннее. Идеальный вариант — если поручитель является партнером банка-кредитора, а уж тем более зарплатным клиентом.
Оформить кредитную карту
Финансовые организации с большей готовностью выпустят кредитную карту, чем одобрят займ наличными. Причина заключается в исключительной выгодности продукта для эмитента. Если в обычной линейке кредитования прибыль поступает только в виде процентной ставки, то в кредитке помимо этого оплачивается обслуживание карты, комиссионные сборы за снятие и переводы сумм.
Воспользоваться помощью кредитного брокера
Это могут быть как частные специалисты, так и полноценные компании. Все они, за определенный процент (зачастую далеко не маленький), помогают клиенту заключить договор о получении денежных средств. Несмотря на внушительную стоимость, гарантий одобрения заявок никто не дает. Поэтому в данной сфере процветают аферисты и мошенники.
Не стоит переводить авансовый платеж, а договор оказания услуг необходимо заключать таким образом, чтобы расчет происходил только при положительном решении банка.
Итак, кредит с отрицательной историей вполне возможен. За ошибки и промахи прошлого придется заплатить менее выгодными условиями и временными затратами. Но не стоит опускать руки и отказываться от попыток оформить займ при негативном опыте. Каждый новый своевременный платеж реабилитирует статус физического лица в Бюро кредитных историй.
Загрузка...
