Мошенники сняли деньги с карты: что делать?

Ситуация, когда мошенники снимают деньги с кредитной карточки, может произойти с каждым, и необходимо заранее понимать, что в этом случае делать либо как постараться этого избежать.

Что делать в этом случае?

В случае, если на ваш телефон пришло смс-уведомление о списании какой-либо суммы с карты, но вы никаких денежных операций не производили, значит ваша карточка была взломана мошенниками

Первоначально необходимо заблокировать карту персональным обращением в банковское отделение, выдавшего карту, или телефонным звонком с указанием персональных данных. Затем следует оформить заявление о том, что операция была произведена не вами и без вашего ведома. Необходимо совершить данные действия как можно скорее (не позднее, чем в течение суток после происшествия).

Возможность возврата денег весьма вероятна, если пользователь карты соблюдал все правила безопасности, не сообщал третьим лицам свой пин-код и какие-либо другие данные карты.

Пошаговая инструкция

Обратившись к пошаговой инструкции, вам удастся заблокировать карту, вероятно вернуть украденные деньги (в зависимости от серьезности случая) и возобновить работу счета.

Блокировка карты

Существует несколько вариантов данного действия:

1. Через «мобильный банк». В случае, если на вашем телефоне уже было установлено приложение вашего банка, блокировка карты не составит особого труда. Стоит лишь найти в приложении функцию блокировки карточки и подтвердить действие.
2. Через телефонную службу поддержки банка. Номер экстренного вызова можно найти на обратной стороне карточки или сайте банка. Также рекомендуется впредь сохранять данный номер заранее. Служба поддержки большинства банков работает круглосуточно и дозвониться в нее можно, даже находясь за рубежом. Будьте готовы назвать данные паспорта и кодовое слово, созданное при получении карты. После этого банковский сотрудник самостоятельно завершит блокировку.
3. Через сайт банка (онлайн-банк). Совершить блокировку можно непосредственно на сайте банка, выпустившего карту, зайдя в личный кабинет. Там необходимо найти опцию «блокировка карты» и завершить действие подтверждением кодом из СМС-сообщения.
4. Через СМС. Ряд банков позволяет совершать данное экстренное действие с помощью отправки СМС с определенным кодовым словом на служебный банковский номер. В случае, если к номеру привязана лишь одна карта, обычно четыре последних цифры карты вводить не нужно. В обратной ситуации банк запросит информацию по карте.
5. Лично в банковском отделении. Если же во время получения уведомления о нелегальной операции, вы находились поблизости с банковским отделением, рекомендуется совершить блокировку карты путем личной явки с паспортом. В этом случае возможно сразу же оформить заявление о возврате денежных средств.
6. Сообщение о похищении и оформление возврата денежной суммы

Для того, чтобы мошенники не списали гораздо большие суммы, необходимо совершить срочную блокировку карты

Российским законодательством установлен возврат средств при выполнении следующих условий:

Сообщить о похищении денег с карты можно либо личной явкой в банковское отделение, либо с помощью телефонного звонка в службу поддержки. Рекомендуется, сразу же после обнаружения пропажи совершить экстренный звонок в банк, выпустивший карточку.

Явка в банковское отделение в любом случае обязательна, дабы необходимо оформить заявление о нелегальном снятии средств и восстановлении карты. Необходимо на всякий случай сохранить копию заявления с печатью о том, что банковская служба безопасности приняла его на рассмотрение.

Кража денежных средств является уголовно наказуемым преступлением, следует также написать заявление в полицию

Иногда обращение в полицию позволяет гораздо быстрее обнаружить преступников, чем через службу безопасности банка.

В подобных случаях банк также обязан провести собственное расследование с участием платежной системы. Если грабители производили свои действия в пределах РФ, то расследование может занять около месяца, если ситуация приобрела международный характер – процесс может занять около 60 дней.

По окончанию следствия с вами свяжется банковский сотрудник и сообщит о финальном решении. В случае, если банк убедится, что действия были совершены без вашего ведома и вовремя подали на протест, деньги будут возвращены на счет.

Банк согласен вернуть денежные средства, но не торопиться этого делать

Обычно период возврата средств в подобных случаях записан в договоре. В некоторых случаях он равен 30 дней, в других 60. Если банк за это время не удовлетворяет ваших запросов, можете смело обращаться в суд.

Если в договоре подобные условия не прописаны, то по Статье 314 ГК банк обязан выполнять требования в «разумный срок». В то же время есть уточнение, что рассмотрено и удовлетворено заявление должно быть в течение 7 дней.

Если за две недели ваша просьба не была удовлетворена, можете смело подавать заявление сначала в банк, а затем обращаться в суд.

Банк отказывается восполнять ущерб

В подобной ситуации необходимо обратиться в банк с официальным требованием объяснения причин отказа

Если официальный отказ банком не выдается или является необоснованным на ваш взгляд, следует обратиться за взысканием к судебным приставам. В случае, если с вашей стороны каких-либо нарушений договора не было, вероятнее всего, суд примет решение в вашу пользу, и средства будут возвращены.

Как быть, если банк не сообщил о нелегальной операции? Возможен ли возврат средств в подобной ситуации?

Банк обязан сообщать о каждой операции, проводимой по карте, а то, каким образом он это делает прописано в договоре на карточку, что также необходимо уточнять заранее.

Если средства с карты были похищены, а банк не уведомил об этом способом, прописанным в договоре. Он обязан выплатить потерянную сумму по законодательству РФ. Возможно это даже если хищение денег было обнаружено спустя месяц или год после происшествия.

При этом следует предварительно написать заявление в банк с требованием возврата денег, при получении отказа можно смело обращаться в суд.

Каким образом можно защитить денежные средства на карте от хищения?

Владельцу кредитной карточки для улучшения ее безопасности следует соблюдать ряд правил:

• Стоит осуществлять контроль надо всеми операциями проводимыми по счету. Услуга СМС-уведомлений в этом случае является отличным решением, даже с учетом того, что в большинстве банков она является платной. Еще одним решением может стать установка официального приложения вашего банка, с помощью которого получать информацию об операциях вы будете через интернет. Только в последнем примере мобильный интернет должен быть включен постоянно, в противном случае узнать о нелегальной операции можно с большим опозданием.
• Не следует сообщать кому-либо свой ПИН-код, CVC-код, какую-либо другую информацию по карте или данные для входа в онлайн-банк (логин и пароль). При телефонных звонках или сообщениях от «банковских служб» или «Служб поддержки» с необходимостью сообщения каких-либо данных карты, совершать требуемых действий ни в коем случае не рекомендуется, так как это гарантированный случай мошенничества. Напротив, следует обратиться в службу безопасности банка, выпустившего карточку. Официальные сотрудники банка никогда не запрашивают секретную информацию по счету.
• Не следует позволять менеджерам, продавцам или официантам уносить кредитную или дебетовую карточку из поля зрения. При вводе пин-кода или данных карты прикрывайте вводимую информацию рукой, а также проверяйте, не видно ли вводимых данных через камеру наблюдения.
• Совершать покупки по карте следует только в проверенных интернет-магазинах, а также следует оставлять данные по карте только на проверенных платежных ресурсах.
• Не забывайте проверять всю информацию поступающую относительно действий по карте в службе поддержки банка. Не торопитесь сообщить третьим лицам информацию о карточке, пока не будете убеждены, что общаетесь с официальными представителями банковских служб. Официальный телефон для экстренной связи с банком указан на обратной стороне карточки.

Благодаря тому, что с 2018 года существует правило временной блокировки подозрительных операций, действия мошенников стали еще более ограниченными. Такие ограничения часто касаются платежей, осуществленных за рубежом или при списании большой суммы, необычной для владельца карточки.

При подозрительных операциях банк способен заблокировать перевод на срок до двух дней. За этот срок с пользователем должен будет связаться банковский представитель и проверит легальность проведения операции. В случае отсутствия ответа, банк проведет операцию автоматически. Но если владелец карточки сообщит о том, что операция проведена без его ведома, платеж заблокируется, а банк предложит осуществить перевыпуск карточки для большей безопасности.

Советы

Безопасная оплата счета в кафе и ресторанах

Для безопасной оплаты счета в заведениях общепита необходимо всегда обращать внимание на идентичность суммы в чеке и на терминале оплаты. На чеке должны быть указаны реквизиты юридического лица (ИНН, контакты и название заведения). Оплату следует производить собственноручно, не передавая карты официанту, и тем более не сообщая ему собственный пин-код и не показывая CVC или CVV код.

Безопасное обналичивание денег в банкоматах

Для того, чтобы грабители не подглядели информацию о карточке в уличном банкомате, не забывайте прикрывать вводимые данные рукой, а после осуществления требуемых операций приложите ладонь к клавиатуре, во избежание снятия отпечатков с нее.

Действия при незаконной блокировке карты

В случае ,если карта оказалась заблокированной, но подобных действий пользователь не осуществлял, необходимо немедленно обратиться в банк по телефону и сообщить о происшествии.

Наиболее распространенной причиной этой проблемы является вирус, взламывающий карты и платежные системы. Следует сбросить до заводских настроек все устройства, на которых были сохранены данные о карте и лишь после этого возобновить ее использование.

Выводы

• При получении сообщения о нелегальной операции следует как можно быстрее сообщить о происшествии в банк по телефону, а также оформить заявку о краже денег личной явкой.
• Следует также сообщить в полицию и написать заявление об уголовном преступлении.
• Максимальное соблюдение вышеописанных условий безопасности позволит избежать неприятных ситуаций с похищением денег с карточек.

Видео-советы:  Что делать, если мошенники сняли с вашей банковской карты деньги