Процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция 2019

В 2015 году в РФ был принят закон №127. Он регламентирует порядок проведения процедуры признания физического лица несостоятельным. После его принятия у россиян появилась возможность избавиться от долговых обязательств законным способом. Признать человека несостоятельным может только суд.

Что такое банкротство

С точки зрения действующего законодательства РФ, под несостоятельностью понимается признание отсутствия возможности у человека удовлетворить требования его кредиторов в полном объёме. Процедура признания должника банкротом состоит из комплекса мер, определённых ФЗ №127.

Среди них:

1. Реструктуризация долгов. Применяется к должникам, имеющим ежемесячный доход от 25 тысяч рублей.
2. Реализация имущества должника, если оно есть.

Решение о применении этих мер принимается арбитражным судом. Их реализацией занимается конкурсный управляющий, который назначается его решением.

Кто попадает под действие закона

Исковое заявление о признании физического лица несостоятельным рассматривается судом при соблюдении ряда условий

К ним относятся:

• Наличие у человека долговых обязательств, превышающих 500 тысяч рублей. Эта сумма может складываться из задолженностей перед различными кредиторами.
• Существующие долговые обязательства должны быть документально подтверждены. Суду предоставляются кредитные договора, расписки, исполнительные листы и т.п.
• Срок просроченных долговых обязательств должен превышать 3 месяца.

Закон предусматривает возможность инициирования процедуры банкротства физического лица при сумме долговых обязательств менее 500 тысяч рублей.

Процедура признания банкротом физическим лицом, инициируется только в отношении дееспособных граждан. Основанием для неё служит утрата человеком финансовой возможности оплачивать скопившиеся у него долговые обязательства. Нужно доказать суду свою несостоятельность, предоставив документы, подтверждающие потерю трудоспособности или отсутствие получения доходов. Финансовые проблемы не должны носить временный характер.

Статья 213 ФЗ №127 определяет 2 вида ситуаций: когда человек имеет право инициировать процедуру банкротства, и в каком случае он обязан это сделать.

Обязанность по инициированию процедуры признания человека несостоятельным возлагается на него тогда, когда он:

Утративший способность оплачивать свои долги человек, должен подавать исковое заявление о признании его несостоятельным через 30 дней после наступления такой ситуации.

Последствия процедуры признания несостоятельности физического лица

Ощущать последствия процесса банкротства должник начинает с момента принятия решения о его начале

Судом будет назначен конкурсный управляющий, без согласия которого нельзя:

1. Приобретать, продавать, менять или дарить ценные вещи, транспортные средства, недвижимость, землю и другие дорогостоящие предметы.
2. Совершать любые финансовые операции по банковским счетам, депозитам и вкладам.

Человек теряет право:

Инициируя процедуру банкротства, большинство должников не знают о том, какие подводные камни их ожидают. Вместе с негативными сторонами, процедура имеет ряд положительных моментов. Она позволяет остановить процесс начисления на должника пеней, штрафов, процентов по просроченным кредитам и займам, а также полностью избавляет его от долгового бремени. С момента начала процедуры, все новые иски и претензии кредиторы могут подавать только в арбитражный суд, ведущий дело о банкротстве.

Долги кредиторов оплачиваются в порядке очерёдности, установленной действующим законодательством.

Последствия банкротства после окончания процедуры

Главный плюс признания человека несостоятельным – освобождение от всех долговых обязательств, включая финансовые обязательства перед кредиторами, не принимавшими участие в процедуре. После признания судом человека банкротом, к нему нельзя предъявлять претензии по долговым обязательствам, возникшим до момента окончания процедуры.

Признанный банкротом человек:

1. Не может инициировать подобную процедуру в течение 5 лет с момента завершения дела, если по нему не проводилась реструктуризации долга. При применении этой меры, срок возможности повторного инициирования процедуры банкротства увеличивается до 8 лет.
2. Обязан информировать о своём банкротстве, на протяжении 5 лет после погашения задолженности, граждан и юридических лиц при заключении с ними финансовых, имущественных или товарных сделок.
3. Не имеет право в течение 3-х лет занимать руководящие должности, быть учредителем юридических лиц.
4. Не может открывать ИП в течение 5-и лет.

Какие долги нельзя списать

Действующее законодательство ограничивает возможности списания должниками ряда своих финансовых обязательств

Суд вправе отказать должнику в списании его финансовых обязательств, если:

Что такое реструктуризация долга

Вопрос о проведение процедуры решается судом на первом заседании после назначения конкурсного управляющего. Она состоит из составления графика погашения долговых обязательств. На период проведения этого этапа процесса банкротства, должнику оставляется часть дохода, не превышающая размер прожиточного минимума. Она может быть увеличена по основаниям, определённым законодательством.

Максимальный срок реструктуризации долгов – 36 месяцев. Процедура назначается судом только при наличии у должника официального стабильного дохода. При соблюдении им графика погашения финансовых обязательств перед кредиторами, имущество банкрота остаётся в его владении. Нарушение утверждённого судом плана реструктуризации долгов, наказывается штрафом.

Реализация имущества

Мера применяется к физическому лицу второй после реструктуризации долговых обязательств

Она назначается судом:

Опись имущества для реализации составляется назначенным судом финансовым управляющим. Изъятое у должника имущество реализуется на торгах. Вырученные от его продажи суммы идут на погашение финансовых обязательств. Обязанностью финансового управляющего является розыск скрытого имущества должника и отмена сделок с ним за 3 года, предшествующих процессу банкротства.

Порядок реализации имущества банкрота утверждается судом. По прямым сделкам законом разрешено продавать изъятые у должника вещи, стоимость которых не превышает 100 тысяч рублей. Торги по недвижимости и дорогостоящим предметам могут иметь только открытую форму. Согласно ФЗ №127, длительность процесса реализации имущества не может быть больше 6 месяцев.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция 2019

Процесс признания человека несостоятельным длиться несколько месяцев

Для его проведения необходимо сделать несколько шагов:

• Шаг 1. На первом этапе собираются документы, подтверждающие суммы долговых обязательств, составляется заявление в арбитражный суд и оплачивается государственная пошлина. Дополнительным документом для ИП является справка из ФНС о государственной регистрации.
• Шаг 2. Подготовленный пакет документов, квитанция оплаченной госпошлины и заявление подаются в секретариат суда. Сделать это можно лично, через онлайн-сервис my.arbitr.ru или по почте заказным письмом с описью и уведомлением.
• Шаг 3. Проведение первого судебного заседания. На нём назначается финансовый управляющий. От него зависит дальнейших ход процесса признания должника несостоятельным. Он назначает одну из мер: реализацию имущества или реструктуризацию долга.
• Шаг 4. Все дальнейшие действия в отношении должника проводятся назначенным арбитражным судом управляющим.

Скорость прохождения процесса банкротства зависит от профессиональных качеств назначенного судом управляющего.

Как отслеживать ход дела

Информация о всех действиях, осуществляемых в процессе банкротства, размещается на Федресурсе. Это государственный сервис с открытым доступом.

Стоимость личного банкротства

В интернете и СМИ можно найти большое количество предложений по проведению процедуры банкротства. Процесс этот не только длительный, но и платный. Обращение к специалистам даёт более высокие шансы успешного решения проблемы. Стоимость затрат на их услугу выше на 10-30% самостоятельного банкротства.

Суммы затрат на проведение процесса от начала до конца составляют от 70 до 160 тысяч рублей при долге до 1 млн. рублей. Величина затрат зависит от различных факторов.

Среди обязательных расходов:

При наличии имущества, подлежащего продаже, проводится его оценка. Стоимость затрат на неё начинается от 5 000 руб.

Упрощённая процедура банкротства

Для многих граждан РФ расходы, возникающие в процессе признания их несостоятельными, являются неподъёмной суммой. Приняв ФЗ №154, Государственная Дума снизила для них ранее существовавший размер госпошлины с 6 000 до 300 руб. Упрощённая процедура банкротства предусматривает порядок проведение её без финансового управляющего. Это значительно снижает затраты.

В настоящее время проводить такую процедуру можно пока в отношении отсутствующих должников, место нахождение которых неизвестно. Сумма их долга не должна превышать 700 000 рублей. Возможности для более широкого круга должников физических лиц могут появиться уже в ближайшее время. Соответствующие изменения в действующий законопроект уже внесены на рассмотрение Государственной Думы.

Предупреждения

1. При инициировании процедуры признания физического лица несостоятельным, следует помнить о том, что сделки с реализованным за 3 предшествующих этому событию года имуществом будут аннулированы судом.
2. Закон предусматривает наказание за фиктивное банкротство. За сокрытие имущества или умышленного доведения себя до банкротства, человек может понести уголовную ответственность. Максимальный срок тюремного заключения составляет 6 лет.
3. В процессе судебного разбирательства по долгам по кредитам должнику придётся доказывать свою платёжеспособность на момент заимствования. В противном случае ему грозит наказание по статье 159 УК РФ. Она предусматривает наказание за мошенничество.

Советы

Вывод

Признание физического лица несостоятельным позволяет ему, освободится от долгового бремени и начать жизнь с чистого листа. По окончанию процесса с него снимается запрет на выезд за границу. Кредиторы, пропустившие процедуру банкротства, после её проведения не могут обращаться с повторными требованиями по погашению их задолженности.

Видео-инструкция банкротства физических лиц