Карты рассрочки: выбираем лучшие предложения

Рассрочка – вид займа, оформляемого для оплаты услуг или товаров без процентов за пользование заёмными средствами. Карты рассрочки – относительно новый банковский продукт, обладающий рядом конкурентных преимуществ перед кредитками и стандартным кредитом наличных. Для выбора лучшего предложения стоит сравнить представленные на рынке карты по ряду параметров.

Как работают карты рассрочки

Карта рассрочки – пластик с кредитным лимитом, позволяющий совершать покупки у партнёров банка. Период возврата средств без оплаты процентов за их использование варьирует от 1 месяца до 1 года и зависит от внутренних соглашений между банком и его партнёром.

Механизм работы карт прост и прозрачен. Держатель приобретает ноутбук за 45 тысяч рублей с обязательством рассчитаться в течение 5 месяцев. После совершения покупки его ежемесячный платёж составит 9 000 рублей. Без переплат, скрытых комиссий и страхования.

Платежи аккумулируются: при приобретении в этот же период смартфона на 3 месяца за 15 тысяч рублей, сумма ежемесячного платежа на время погашения двух покупок станет равна 14 000.

Проценты по кредиту, ведь банк не может работать себе в убыток или с нулевым приростом, выплачивает партнёр. Размер комиссионного вознаграждения определяется условиями заключённого между ними контракта и составляет порядка 3-5%. Банк получает комиссию, но и продавец не остаётся внакладе – у него растут продажи. Поэтому партнёрская сеть, обслуживающая конкретную карту рассрочки, постоянно растёт.

Сравнение лучших карт рассрочки

Общее условие для всех предложений – возможность возврата займа равными платежами, размер которых рассчитан как частное от общей стоимости покупки и количества месяцев рассрочки. Однако конкурирующие друг с другом банки предлагают своим клиентам дополнительные преференции, стремясь увеличить число держателей.

Процесс оформления

Дистанционный вариант оформления карт рассрочки подразумевает совершение потенциальным держателем следующих действий:

По скорости получения предварительного решения в тройке лидеров располагаются:

1. «Свобода» от банка Хоум Кредит– 2 минуты.
2. «Халва» от Совкомбанка – 5 минут.
3. «Совесть» от Киви Банка – 1 час.

Вероятность одобрения

Требования к держателям карт рассрочки достаточно лояльные, поскольку в основном они предусмотрены для совершения покупок в пределах партнёрской сети банка-эмитента

Процент отказов по данному продукту не превышает 10% и связан с отсутствием у респондента:

Регион обслуживания

Безусловный лидер по этому параметру – карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка. Получить этот пластиковый продукт можно в любом регионе России, вне зависимости от наличия отделения банка. Для остальных предложений ключевым моментом является присутствие филиалов, где и происходит физическое оформление пластика с подписанием договора.

Максимальная величина займа

Этот показатель важен в тех случаях, когда рассрочку планируется использовать для крупных покупок

По этому показателю тройка лидеров выглядит следующим образом:

1. Карта Кредит Европа Банк – 600 тысяч рублей.
2. «Халва» – 350 000 рублей.
3. «Совесть» и «Свобода» – до 300 тыс. руб.

Это максимальные показатели, в реальности доступная сумма займа пропорциональна платёжеспособности держателя. Со временем предоставленный лимит может быть увеличен.

Для выбора лучшего предложения по данному показателю можно заполнить анкету во всех банках, предоставляющих эту услугу. После получения нескольких положительных ответов выбрать самое выгодное предложение.

Партнёрская сеть

Ключевое условие активации карты – совершение покупок по ней в торговых точках, входящих в партнёрскую сеть банка-эмитента.

В этом отношении рейтинг возглавляют следующие продукты:

• «Халва» – свыше 100 000 наименований фирм-партнёров.
• «Свобода» – порядка 60 тысяч организаций-партнёров.
• «Совесть» – партнёрская сеть вполовину меньше.

Однако и здесь есть свои нюансы. Так, карта рассрочки «Свобода» позволяет совершить покупку вне партнёрской сети, однако срок возврата будет существенно сокращён.

Штрафные санкции

Несвоевременное внесение платежей чревато получением штрафных санкций от банка-эмитента.

Расставив карты рассрочки в порядке ужесточения мер воздействия, можно получить следующий список:

1. «Совесть» – 10% годовых и 290 рублей.
2. «Свобода» – 17,9% годовых и 590 рублей.
3. «Халва» – 19% годовых и 590 рублей.

Плюсы и минусы карт рассрочки в ТОП-3

Кредит на покупку под 0% в течение определённого времени – заманчивое предложение, появившееся в арсенале большинства российских банков. Большинство пошло по пути предоставления льготного периода – от 55 до 120 дней. И лишь отдельные финансовые организации предложили именно рассрочку – займ под 0% на 12 месяцев.

«Халва»

Карту рассрочки «Халва» от Совкомбанка можно получить в ближайшем отделении банка или курьером, если в населённом пункте филиал организации отсутствует. Обслуживание и перевыпуск не потребуют дополнительных денежных затрат.

«Совесть»

Заявка на сайте банка и одобрение в течение часа позволяют стать обладателем карты рассрочки «Совесть» с достаточно разветвлённой сетью компаний-партнёров.

«Свобода»

Карта с говорящим названием «Свобода» позволяет совершать покупки не только в пределах партнёрской сети. Однако при этом период рассрочки с нулевым процентом сокращается с 12 месяцев до 51 дня.

От разумного использования карт рассрочки в выигрыше остаются все участники сделки. Банк получает комиссионное вознаграждение от партнёра, у которого растут продажи, а держатель пластика получает возможность приобрести интересующий его товар без переплат. При выборе лучшей карты рассрочки обращают внимание на условия предоставления, тарифы за использование, штрафные санкции и партнёрскую сеть.

Видео: Сравнение – Халва, Совесть, Хоум Кредит, Вместоденег