Как вернуть страховку по кредиту после погашения?

Одно из условий многочисленных кредитных программ, предлагаемых банками – это страхование жизни, дохода или имущества, выступающего в качестве залогового обеспечения. Многих заемщиков интересует вопрос о том, можно ли вернуть страховку по кредиту, после того как они его погасили, и какими способами это возможно сделать.

Что такое страховка по кредиту

Страховка при оформлении кредитного договора – это дополнительная услуга, которая для банковского учреждения выступает как своеобразная защита от возможных рисков того, что заемщик не погасит задолженность в силу определенных жизненных обстоятельств. Банк предлагает страхование при выдаче кредита. Несмотря на то, что страховка не является обязательной, кредиторы нередко отказывают заемщикам в получении заемных средств, если те не соглашаются оформлять ее. Стоит рассмотреть, что говорит закон об этой услуге закон.

В соответствии законодательством в течение пяти дней после оформления кредитного договора заемщик может отказаться от него. Однако нередко банки умалчивают о такой возможности, что может спровоцировать проблемы при попытках вернуть страховку в дальнейшем.

В некоторых случаях страховка является обязательным условием для получения кредита. В этом случае защитой заемщика является закон о правах потребителя. В соответствии с этим документов он может обратиться в суд для защиты своих прав, и по решению судебной инстанции договор может быть расторгнут.

Закон не может обеспечить заемщику полную защиту. Кредитный договор – это документ, обладающий юридической силой. Если при получении кредита заемщик добровольно подписал его, в дальнейшем он может получить не всю страховую выплату, а лишь определенную часть. Поэтому важно внимательно изучить все пункты договора перед подписанием.

Какую страховку можно вернуть

Страхование при получении кредита бывает обязательным и необязательным

Обязательной процедура страхования является для залоговых кредитов – ипотеки и автокредитования. В случае с ними вернуть страховку не получится.

Добровольным страхование считается при потребительском кредитовании, кредитах наличными и кредитных картах. В данном случае вернуть средства по страховке, частично либо полностью, можно.

Возврат страховки после погашения кредита

После погашения задолженности вернуть страховку будет достаточно сложно, но в любом случае заемщик может рассчитывать на возврат как минимум части предусмотренной по договору суммы. Чтобы сделать это, после того как вы погасили кредит, нужно посетить банк и написать заявление в соответствии с установленной формой, указав в нем свое намерение получить возврат по договору страхования. Его обязательно нужно дополнить справкой, подтверждающей оплату кредита.

Если после рассмотрения заявления банк даст заемщику официальный отказ, он может обратиться в суд с целью защиты своих финансовых прав. Результат этого дела во многом определяется позицией банка. Бывают случаи, когда у банка все же получается доказать свою правоту, и возврат средств заемщику не производится.

Для обращения в суд потребуются следующие документы:

Основной иск может включать в себя все юридические расходы, которые связаны с процедурой возврата средств.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении

Необходимо внимательно изучить договор и определить, предусматривает ли он возможность такого возврата

В случае досрочного погашения заемщиком задолженности по кредиту он может попробовать вернуть часть страховых выплат на законных основаниях. Для этого сразу после оплаты ссуды нужно сразу обратиться в банк за консультацией.

Страховщик может отказать в возврате средств, если в договоре нет прямого указания о его возможности при досрочном погашении кредита. Банковское учреждение в данном случае будет опираться на ст. 958 ГК РФ.

Если такой пункт в договоре присутствует, заемщик может вернуть часть средств. Однако выплата будет осуществлена только за тот срок, когда получивший кредит клиент не использовал основную услугу, предусмотренную страхованием. То есть, можно вернуть средства за срок, являющийся разницей между датой погашения кредита по договору и фактической датой его оплаты.

В банк необходимо подать заявление о досрочном погашении и получить реквизиты своего счета. После этого нужно обратиться в страховую компанию и подать заявление о желании вернуть средства, затраченные на страховку. При этом если страховщиком является не банк, а другая организация, обращаться важно именно туда.

Кроме заявления будут нужны такие документы:

С этим пакетом документов заемщик обращается в организацию, являющуюся страховщиком, а не в банк. После подачи документов нужно подождать решения страховой компании. Если оно будет отрицательным, можно обратиться в суд с целью защиты своих прав по возвращению части внесенных по страховке средств.

Сумма возврата

Во многих случаях страховщик пытается выплатить меньше, чем положено, учитывая понесенные им расходы

Утвержденной на законодательном уровне методики, дающей возможность точно рассчитать сумму возврата, на данный момент не существует.

Основное правило, актуальное при досрочном погашении, заключается в том, что удержана будет лишь та часть суммы, что была внесена за время действия договора. Заемщик может потребовать предоставления расчета затрат за период фактического использования кредита.

При возврате вы не получите средства наличными. Деньги будут начислены на кредитный счет и учтены в качестве частичного досрочного погашения. Если при обращении к страховщику долг уже полностью погашен, можно дать реквизиты любого актуального счета, и средства начисляются на него.

Причины отказа

Вернуть средства по страховке при досрочном погашении кредита получается не всегда.

Отказ возможен в силу следующих причин:

1. Договор не предусматривает возможность возврата.
2. У заемщика осталась задолженность по ссуде.
3. Не была получена банковская выписка о досрочном закрытии кредитного договора.
4. Заявление было составлено некорректно, либо был предоставлен неполный пакет документов.

Нужна ли юридическая помощь

Многие заемщики пытаются добиться справедливости самостоятельно. Однако для повышения вероятности успеха в деле рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу.

Преимущества такого решения будут следующими:

1. Ваши интересы будут представляться в суде квалифицированным специалистом.
2. Вы в любой момент сможете получить профессиональную консультацию.
3. Специалист поможет собрать нужный пакет документов и соответствующие доказательства.
4. При наличии ошибок в страховом договоре только опытный юрист сможет определить их и выстроить грамотную линию защиты.
5. Профессионал подскажет, как лучше вести диалог со страховщиком для повышения шансов на решение вопроса в вашу пользу.

Таким образом, в ряде случаев заемщик может вернуть средства по страховке, погасив кредит досрочно.

Если договор предусматривает такую возможность, достаточно только обратиться к страховщику с соответствующим заявлением. Бывает так, что организация тянет с принятием решения либо дает отказ в выплатах при отсутствии причин на это. В данном случае заемщик может защищать свои интересы. Сначала рекомендовано обратиться в Роспотребнадзор, затем – начать подготавливать исковое заявление. В некоторых случаях вернуть деньги возможно только через суд. Шансы на успех существенно повышаются при привлечении к делу квалифицированного юриста.

Видео-советы: Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении